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admin 7个月前 ( 03-12 05:26 ) 0条评论
摘要: 主贷人征信白户令人起疑客户35岁男性,资料上写着他与妻子合开了一家化妆品贸易公司,妻子是法定代表人。...

消费信贷领域,从来不乏贷款中介协助客户作假的案例,汽车金融领域也不例外。

本次案例的主人公就是一位包装“近乎完美”的客户。

主贷人征信白户令人起疑

客户35岁男性,资料上写着他与妻子合开了一家化妆品贸易公司,妻子是法定代表人,公司开了五年多,注册资本50万元,提供了营业执照照片,妻子的流水,还有结婚证,要买一辆奔驰GLA宋梓馨baby,融资30万。

从资料上看,这是一位优质客户,唯一令人起疑的是,这样一位私营业主,居然是征信白户,35年里从未办过信用卡和贷款。

风控人员照例开始了电话回访,客户对公司经营比较了解,对于征信白户,他辩解称自己不喜欢借钱,也从未办过信用卡,妻小李钱柜子名下倒是有一些贷款,家里钱也是妻子在管,所以打了妻子的流水。可是风控专员并没有权限查妻子的征信记录进行核实。

于本庄優花是风控人员拨通了妻子的电话,电话那头的女性声音略显李刚姐年轻,接通后推说自己正在开会,很忙,让快点说。在风控专员简单核对了公司名称和月供后,她便匆匆挂断。再看妻子的流水,进出账金额都很大,而且经核实,流水是真实的。

到这里,规定要走的流程风控专员都做完了,唯一的疑点,主贷人征信白户,他的解释倒也说得通,可面对这样一位征信白户的客户,而且第三方风控系统显示中度风险,风控专员还是不太放心,于是打算再看一遍资料。营业执照,网上可以查到。银行流水,结息正常,卡号与姓名一致。结婚证风控专员就一扫而过了……

发现结婚证瑕疵

等一下,恰恰是最容易被忽略的结婚证,风禁忌游戏之迷藏控专员再一看感觉不太对劲,仔细看两人的合照,有PS的痕迹,而且结婚时间是七八年前,但上面的钢印却是崭新的!

风控专员一下精神了起来,就像一个猎人,发现了猎物的踪迹,但仅凭结婚证上的瑕疵,仍不足以认定结婚村色撩人证是假的,风控专员还需要更有力的证据pkhex使用教程。

如果结婚证是假的,那之前建立在妻子身上的公司和流水就都与客户无关了。妻子的电话已经打过了,再回听了电话录音,仍然感觉妻子声音年轻,且没有当地人的口音,我们怀疑妻子是冒充的。

尽管我们可以查手机号是否实名制,但仅限于主贷人,妻子没有签授权书,查不了妻子的任uuvpn何资料。

为了证实我们的怀疑,我们试着在微信上添加妻子手机号为好友,对方头像果然是一个年轻女生,还是个微商,叫小媛,与结婚证上根本不是同一个人,终于抓到狐狸尾巴了!

接下来,就是回过头来“诈”一下主贷人了,接话接通后,风控人员上来先夸奖客户事业有成,资质不错,本次车贷没啥问题了,让他放松警惕,专员说道“刘先生,刚才看了您的资料,公司开了五年多,资质还是非常不错的,这次贷款基本没啥问题了哈。但是呢,刚才与您太太通了电话,她的手机号实名制并不是您太配音帝太的名字啊”

电话那头的主贷人一口否认“这就是我老婆的电话嘛,可能是神霄泥男早前用了亲戚的身份证办的号”,就知道他会这么说,我们接着诈“不对啊,刘先生,刚郭永真才那个女的承认啦,她叫小媛,是您的朋友,我们有规定,必须留妻子的号码,本来我都打算批准啦,您不要把简单事情复杂化嘛,您就把妻子的电话给我一下,我不打过去,就登记一下,麻烦您留一个”,电话那头的客户开始有些动摇叻,梁山天气,福州天气,推脱说“我老婆出国了,接不了电话,分期业务员一定寒冰公主的复仇计划要我留,我就留了一个朋友的”。

说到这里,本可以用虚假资料的理由拒绝这一单了,但想到如果到时候他再换一个电话号码,重新申请,那时他准备得更充分,我们想要核实就更难了,我们必须抓到更有力的证据,让他无法翻身。

于是我们问他要公司员工的号码,他不肯给,说不想让员工知deliqisha道自己贷款买车,我问他有没有兄弟姐妹,再留一个亲属的电话做紧急联系人。他说有个弟弟,马上报了一个弟弟的号码,并说哥哥鸟叫他外出打工多年,弟弟并不知道自己的具体工作。

此时结合前面两个电话,分析客户的公司和所谓的妻子是假的,但弟弟的电话应该是真的,和弟弟电话回访的重点主要集中在哥哥的婚姻,有没有涉及法院案件,以及有没有可能是双重身份(即一个人有两个身份证号)

立马给他弟弟打了过去,弟弟是当地口音没错,他一开始以为我是要债的,挂了我的电话,后来我让客户先和弟弟联系,弟弟才配合起来,电话核实中掌握了一个重要信息,哥哥原先叫另一个名字,弟弟都不知道哥哥改了名!我机枪教父们如获至宝,马上让同事根据这个曾用名,重新查询客户的征信,结果……一份惨不忍睹的征信报告呈现在屏幕上。

客户名下三张信用卡已经因为欠款被冻结,另外名下还有十万多元的欠款逾期,他买奔驰很可能就是去用来抵债的。征信报告的单位显示客户曾经在化妆品贸易公司工作过,对这个行业比较了解,因此在我们问到公司情况的时候他能对答如流。

内外勾结包装骗车贷

于是我们马上把该情况上报,经过当地同事的跟进,之后的反馈果然不出我的所料。客户负债累累,他托了派出所的关系改了自己的名字,这样一来迈腾凯撒金雅士银对比,他就变成了征信白户。于是他开始申请信用异世之幸福小日子卡和贷款,没想到都被拒了。

沉寂了几个月后,他遇到一个老同学,正好是我们经销商的金融分期业务员,可以帮他包装一下。客户先出2千元,买了一份资料,包括所谓“妻子”的银行流水和营业执照,以及一张伪造的结婚证,接电话的“妻子”是找一个朋友假扮的,商定提完车之后,客户再付8千元服务费。

经销商的分期专员对我们的风控手段有所了解,知道我们没法查妻子的信息,所以为客户量身包装了这样一个身份,企图蒙混过关。

很遗憾,我们能做的只能发现骗子并拒绝,并没有其他手段去制裁他们,或许他们换一个汽车公司或者烧包谷的故事贷款平台,就能成功。正是因为犯罪成本低廉,slavestube所以才会有源源不断的骗子来与我们斗智斗勇。

来源:金猎人

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作者:admin本文地址:http://www.dollfacebarbie.com/articles/193.html发布于 7个月前 ( 03-12 05:26 )
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